В Україні й надалі діють обмеження на грошові перекази між фізичними особами. Йдеться про P2P-платежі, які банки можуть перевіряти в межах фінансового моніторингу, особливо якщо клієнт не має підтверджених доходів.
Про це повідомляє ТСН.
Станом на травень 2026 року банки застосовують різні щомісячні ліміти на вихідні перекази залежно від того, до якої категорії ризику віднесено клієнта.
Для користувачів із середнім рівнем ризику ліміт становить до 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із підвищеним рівнем ризику — до 50 тисяч гривень на місяць.
Ці обмеження стосуються всіх вихідних переказів між фізичними особами — як переказів за номером картки, так і платежів за реквізитами IBAN.
Коли банк може попросити документи
Якщо людина хоче переказувати суми, що перевищують встановлений ліміт, банк може вимагати підтвердження походження коштів. Це можуть бути довідка про доходи, податкова звітність, виписка з рахунку або інші документи, які пояснюють джерело грошей.
Такі правила діють для клієнтів, чиї доходи не підтверджені документально. Саме тому великі або регулярні перекази можуть привернути увагу банку.
Чи оподатковуються перекази родичам
Окремо варто враховувати податковий аспект. Грошові подарунки або матеріальна допомога між родичами першого та другого ступеня споріднення не оподатковуються.
До таких родичів належать, зокрема, батьки, діти, подружжя, брати та сестри.
Водночас часті перекази між фізичними особами можуть викликати додаткові питання, якщо вони схожі на оплату товарів або послуг. Щоб уникнути непорозумінь, у призначенні платежу бажано чітко вказувати, що це допомога родичу або сімейний переказ.
Що варто пам’ятати
Блокування або додаткова перевірка переказу не означає автоматичного порушення. У більшості випадків банк просить пояснення або документи лише тоді, коли операції не відповідають фінансовому профілю клієнта.
Тому для звичайних переказів родичам у межах встановлених лімітів додаткові перевірки зазвичай не потрібні.
