З 1 червня 2024 року в Україні набирають чинності нові правила щодо лімітів на карткові перекази між фізичними особами. Залежно від рівня фінансового ризику клієнта, банки самостійно встановлюватимуть граничні суми транзакцій.

Про це розповів фінансовий аналітик Андрій Шевчишин в ефірі "Громадського радіо".

Які обмеження запроваджуються

  • Для клієнтів середнього та низького ризику ліміт становитиме до 100 тис. грн на місяць.
  • Для осіб з високим фінансовим ризиком — до 50 тис. грн на місяць.

У категорію високого ризику потрапляють ті, хто не має задекларованого доходу або регулярних офіційних надходжень на рахунок.

"Якщо по картці раптово починають з’являтись великі суми без чітко зафіксованих джерел — це викликає підозру в банку. У таких випадках рахунок можуть заблокувати", — пояснив Шевчишин.

Чому це вводиться

Нові правила є частиною зобов’язань України перед Міжнародним валютним фондом (МВФ) та FATF — міжнародною організацією з протидії фінансуванню тероризму та відмиванню коштів. Спершу обмеження встановив Нацбанк, згодом банки ініціювали самостійне регулювання в межах галузевого меморандуму.

"Тепер фінансовий моніторинг фактично передано банкам. Вони і відстежують рух коштів, і самі контролюють відповідність клієнтів нормам", — каже експерт.

Стежитимуть не лише за картками

Контроль також поширюється на банківські рахунки за системою IBAN. Раніше банки фокусувалися на карткових переказах, однак із часом стали виявляти великі обсяги неформального руху коштів через рахунки.

"Це був своєрідний обхід. Тепер банки також моніторять і рух по IBAN", — додав Шевчишин.

Хто не підпадає під нові обмеження

Нові правила не стосуються:

  • волонтерів,
  • зарплатних та пенсійних карток,
  • офіційних переказів із підтвердженим джерелом,
  • осіб, які звітують перед податковою та мають документи про доходи.

Щоб уникнути підозр, аналітик радить:

"Краще одразу повідомити банк, скільки плануєте отримувати й що це — офіційні кошти. А також надати відповідні документи. Це допоможе уникнути зайвих запитань і посилить лояльність з боку банку".